30年払いつづけた個人年金保険を解約！家族の反対を乗り越えた話

こんにちは、ちーきちです。

私が、家計管理について真面目に考え始めたのは、50代になってからです。

どんぶり勘定で暮らしてきましたが、老後も近くなり、きちんと家計管理しなければと考えるようになりました。

今は少しずつ家計管理も進み、年間で約31万円の固定費削減をできるようになってきました。

今回は、「家族の反対を乗り越えて個人年金保険を解約し、新NISAに切り替えたこと」について書いています。

下記に当てはまる方は、ぜひ最後までご覧ください。

私の結論は、「お宝保険かも」と気になったら、まず契約内容を確認して計算してみることです。

私が個人年金保険を契約したのは、まだ20代の頃でした。

でも、50代になって、老後のお金足りるだろうか？と、不安になってきたんです。

平成7年頃までに契約した保険は「お宝保険の可能性がある」と聞いたことありますよね。

私の契約している個人年金保険はどうなの？と気になり始めました。

私にとって個人年金保険が不要だとわかったことは、この2つです。

・終身年金ではない。（お金がもらえるのは75歳まで）

・物価が上がると、同じ金額で買えるものが少なくなる。

30年払いつづけた私の個人年金保険

平成5年、日本生命の個人年金保険（30年も前のこと、商品名は忘れました）を契約しました。

まだ20代で保険のことも、何の知識もない。

その当時、日本生命に勤務していた知人のススメで加入しました。

老後の備えになる少額貯金、そんな風に思った記憶があります。

65歳の満期まで月額約7,000円支払いする。

75歳までの10年間、年間約72万円、合計で約720万円を受け取れるものでした。

約320万円支払ったら、約720万円も受け取れる。

2倍以上もらえるなんて、オトクな個人年金保険だと思ってました。

私の個人年金保険、お宝保険じゃなかった

数年前から、ネット上で「お宝保険」というワードを見かけるようになりました。

平成7年頃までに契約したものは、「お宝保険かも？」というワードです。

お宝保険のワードをみつけると気になって検索、わからなくて放置、その繰り返しばかりでした。

今思えば、名前すら覚えていない個人年金保険、お宝保険かどうか？なんて検索しても、何もわかるはずがない。

年金や保険について、いろいろな本を読んだし、Youtubeを見て勉強しました。

改訂版　本当の自由を手に入れる　お金の大学 [ 両＠リベ大学長 ]

医療保険を見直した話は、こちらをご覧ください。

お金がもらえるのは75歳まで

個人年金保険を契約した20代の頃、自分が何歳まで生きるか考えたこともありませんでした。

でも、50代になると、だんだん老後について考えるようになりますよね。

女性の平均寿命が87歳といわれているのに、75歳までしかもらえない。

・そもそも年間約72万円と国民年金でお金足りる？

・75歳以上、長生きしたらどうする？

漠然と不安に感じていたことを、いろいろ考えるようになりました。

物価が上がると、お金の価値が下がる

この数年、物の値段は上がり続けています。

スーパーで買い物して、「前より高くなったな」と思うことありますよね。

インフレという言葉は聞いたことあるけど、正直言って、よくわかってなかったんです。

・インフレとは、ものやサービスの値段が上がっていくこと。

・物価が上がると、同じ金額でも買えるものが少なくなる。

継続か解約するか迷った

継けるか、解約するか迷った理由は、2024年に新NISAが始まったからです。

投資や株は怖いと思ってたから、NISA口座は持ってませんでした。

でも実は、パートナーは以前からNISAで積立していたんです。

それで、私も新NISAが気になり始めました。

身近な人がNISAで積立していると聞いて、安心感があったんです。

あと数年、満期まで継続して年額約72万円を10年間受け取るか、解約して新NISAに切り替えるか、毎日悩んでました。

そこで、日本生命のカスタマーセンターに電話して、気になってることを聞いてみることに。

それに対しての回答は…。

・解約したら返戻金は、約380万円。（30年で払い込んだ約250万円の約1.5倍）

・私が死んだら家族が受け取れるのは、払い込んだ金額のみ。（1円の利息もない）

・年金を受け取り始めてから私が死んだら、契約通り年間約72万円受け取れる。

家族の反対を乗り越えて解約へ

まさか、家族に解約を反対されるなんて…。

「あと数年なんだから、そのまま継続すればいいんじゃないの？」と言われました。

30年も払ってきたのに、今死んだら1円の利息ももらえない。

そのことを話して、納得してもらえるのを待つことにしました。

わかってもらうのに時間がかかるかもしれない。

だけど、いつか納得してくれるまで待つことにしました。

でも、3ヶ月ほどたったある日、突然「解約してもいいよ」といってくれたんです。

自分なりにいろいろ勉強して、納得してくれたようで安心しました。

年間約31万円の固定費削減できた話は、こちらをご覧ください。

解約手続きはカンタンだった

カスタマーセンターに電話して、書類を送ってもらい、必要事項を記入して送り返すだけ。

解約するにあたって、マイナンバーカードのコピーの提出が必要でした。

解約するのに今さらマイナンバー？と思ったけど、必要ならしかたないですよね。

書類とマイナンバーカードのコピーを郵送して手続き終了。

解約返戻金は、わりと早く、2週間ほどで口座に振込されてました。

明細で入金を確認したとき、ホッとしたのを覚えています。

解約返戻金は380万円。大きい金額なので、次の年、確定申告しました。

私はパート勤務で、もともと収入が少ないためか、追加で支払った税金は数千円でした。

実は私、全く使ってなかったけど、証券口座は持っていたんです。

はっきり覚えてないんですが、ネット銀行を開設したとき一緒に開設したみたい…。

その後、新NISAの口座も申し込みしました。

まとめ：個人年金保険を解約して新NISAに切り替えたら、気持ちが軽くなった

今回は、「家族の反対を乗り越えて個人年金保険を解約し、新NISAに切り替えたこと」について書きました。

50代になってから、だんだん老後のお金は大丈夫だろうか？と、不安になってました。

私の個人年金保険は、「お宝保険」かどうか、ネットで検索してもわからない。

よく考えたら、30年前の名前も覚えていない個人年金保険、ネットで調べてもわかるはずがないです。

保険会社に質問して回答をもらったことで、私もパートナーも納得して解約できました。

私が契約していた個人年金保険の解約返戻金は、約380万円。

全額を新NISAに入れる勇気はないので、少しずつ切り替えています。

以上、ちーきちでした。